10 måter å flytte penger som en kriminalitetsboss

Noen gang lurt på hvordan en ulovlig, multibillion-dollar, kontanter eneste bedrift gjemmer pengene sine? Eller hvordan narkomaner og terroristfinansiere overfører milliarder dollar hvert år uten å bli fanget? Penger hvitvasking kan være en tøff forretning - noen ganger vanskeligere enn å tjene penger i utgangspunktet - spesielt under de føderale myndigheternes våkenhet som FBI og FinCEN (US Treasury's Financial Crimes Enforcement Network). Men risikoen er vel verdt det for kriminelle over hele verden, og de bruker noen ganske kreative metoder for å bevege seg rundt sine formuer.

Flytte rundt ulovlige kontanter følger vanligvis tre faser: plassering, lagring og integrasjon. Når ulovlige penger genereres, må det plasseres i det finansielle systemet. Deretter må pengene legges i det finansielle systemet, noe som betyr at det er ødelagt eller flyttet tilstrekkelig slik at revisjonssporet er skjult. Denne fasen renser effektivt de skitne pengene. Til slutt blir de "rene" pengene tilbake til sin rettmessige eier, eller integrert.

Synes enkelt, ikke sant? Ikke helt. Som vi vil se fra følgende metoder, må hvitvaskere forsiktig unngå økonomiske forskrifter for å gjennomføre hver fase effektivt. Kreativitet og innovasjon er nøkkelen, og selv den minste feilen vil resultere i en stor fengselsstraff.

Merk: Denne listen er ment å brukes til informative og utdanningsformål. Vi tolererer ikke noen av de ulovlige aktivitetene som er beskrevet.

10Start en brukt bilvirksomhet

Tror ikke på det? Bare spør Hizbollah-Libanons bosatt Shia-hær og en amerikansk utpekt terrororganisasjon. Den har mer enn noen få illegale inntektskilder, og det teller ikke engang tusenvis av millioner dollar som tilbys årlig av Iran. Fra narkotikamisbruk til å smugle til diamanthandelen, heves Hezbollah i flere millioner dollar hvert år fra sin ekstrakursoppgave. Så hvordan trakterer denne inntekten tilbake til Libanon uten å bli fanget? Det går til sitt vennlige nabolag brukt bilforhandlere.

I 2011 ble DEA og den amerikanske statskassen avdekket en omfattende handelsbasert hvitvaskingsordning som ble lansert av den libanesiske kanadiske banken (LCB) basert på Beirut. LCB, sammen med to andre utvekslingshus knyttet til Hizbollah, brukte ulovlige midler til å kjøpe 329 millioner dollar verdt av brukte biler fra 30 forskjellige forhandlere i USA. Disse bilene ble så sendt til Vest-Afrika, der de ble solgt på det lokale markedet. Fond fra disse salgene, nå betraktet som "rene" penger, ble trukket gjennom Hizbollah-kontoer tilbake til Libanon. Og hvem sa å være en brukt bilforhandler var ikke glamorøs?

9Påbetalte kort

Forhåndsbetalte kort, eller lagrede verdikort (SVC), har blitt stadig mer populært i løpet av det siste tiåret. De tilbyr kundene en rask, pålitelig og noen ganger anonym metode for å lagre penger. Kriminelle som ønsker å flytte store summer med kontanter minus grensene på tvers av grenser, kan se på SVC som et levedyktig alternativ. Det gjør det også langt lettere å omgå USAs tollkrav om at $ 10 000 eller mer i kontanter skal deklareres. En passasjer som bærer 20 SVC med $ 5 000 lastet på hver, vil skille seg langt mindre enn den som bærer $ 100 000 i kontanter.

Narkotikakarteller over grensen pleier å være enige, og det anslås at de brukte kortene til å smugle en estimert $ 8 milliarder til $ 24 milliarder i året på ett tidspunkt. Tross alt er det mye lettere å krysse grensen med et kort kort enn en koffert full av penger. For å bekjempe denne epidemien, avsluttet FinCEN smutthullet i 2012 og krevde at SVCs ble erklært sammen med kontanter. Selv om det vil være penger smuglere der ute, vil det være lettere å skjule et kort i stedet for kontanter.

8Bitcoin

Bitt tilgjengelig for publikum i 2009, er bitcoin en fullstendig virtuell valuta som gjør det mulig for brukere å foreta finansielle transaksjoner uten peer-to-peer uten mellomledd. US Treasury Department klassifiserer den som en "decentralisert digital valuta". På egenhånd er bitcoin-transaksjoner relativt gjennomsiktige og registrert i en "blokkkjede", som i utgangspunktet er en offentlig storger. Likevel har ressursrike kriminelle funnet måter å utnytte dette relativt nye cyberfinansieringsverktøyet.

I 2014 ble millionærpresident Charlie Shrem arrestert for hvitvasking av penger til kunder i den elektroniske narkotikabazaren Silk Road. Nettsteder som Silk Road, som bare finnes på det som vanligvis kalles "dyp web", krever at alle transaksjoner skal fylles ut i bitcoins. Shrems selskap, BitInstant, hjalp en av sine kunder overføre millioner av dollar i bitcoins til kjente kriminelle på Silk Road. Shrem ble arrestert i januar 2014, kort etter at Silk Road selv var stengt.

Dette stavet begynnelsen på slutten av krypto-anarkisters drømmer om online gratis markeder som Silk Road, men virtuell hvitvasking av penger er ikke død ennå. Programmer som Dark Wallet eller Samourai Wallet er designet for å gjøre brukeridentiteter av bitcoin-eiere helt private, noe som gjør det mulig for anonyme transaksjoner og dermed åpner døren for trygg og enkel hvitvasking av penger. Selv mørke lommebok grunnleggere innrømmer åpenbart at deres produkt kan og bør brukes til svart markedsaktivitet.

7Få en online gamer

Online spill har i økende grad blitt en effektiv metode for å overføre penger over internasjonale grenser. I massivt multiplayer online rollespill (MMORPGs) som World of Warcraft eller Andre liv, kan spillere kjøpe in-game valuta med ekte penger. Denne valutaen kan kjøpe varer i spillet eller til og med overføres enkelt til andre spillere.Et slikt arrangement er ideelt for internasjonale kriminelle som trenger å overføre penger til partnere i andre land, mens de forblir nesten helt uoppnåelige. I verste fall er deres edgy kriminelle persona besmittet av MMORPGs geekiness. Det er en liten pris å betale.

I 2012 benyttet kinesiske cyberkriminelle god bruk av den nebulous online spillverdenen til å utbetale stjålet kontoinformasjon fra sine svindofre. Ved å bruke den tidstestede "klikk denne lenken og vinn" -tricket, kunne kriminelle bedrive småbedriftseiere i Kina på rundt 48 millioner dollar. Men i stedet for å bruke den stjålne kontoinformasjonen til å kjøpe varer, kjøpte de kriminelle valuta i online spill. Denne valutaen var lett konvertert til kontanter, og kriminelle ble spart skjebnen til å gjøre $ 48 millioner verdt av online shopping som et resultat.

6Smurfing

Smurfing er en finansiell struktureringsmetode som refererer til oppdeling av store pengebeløp i mindre beløp, fortrinnsvis mindre enn $ 10 000 (rapporteringsgrensen for banker og amerikanske toll). Disse mindre beløpene kan deretter deponeres i ulike banker av forskjellige personer - eller "smurfer" - effektivt gjennomføring av plasseringsfasen av tradisjonell hvitvasking av penger.

Penger hvitvasking akademikere ser til Alberto Barrera, også Papa Smurf, som en lærebok eksempel på smurfing operasjoner på 1980-tallet. Basert ut av Miami ansatt Barrera et dusin colombianske håndlangere som ville ta kontanter på hundrevis av banker over hele USA, kjøpe kassererkontroller og postanvisninger for rundt $ 5000 hver. Smurfene ville komme tilbake til Miami, ofte samme dag, med de nye finansielle instrumentene. Barrera kunne deretter sette inn sjekkene i kontiene sine for Colombia, Panama eller andre steder.

Denne ordningen virket spesielt bra for plasseringsfasen for hvitvasking av penger, men Barreras system for faktisk lagring var mindre lyd. Ved å deponere hundrevis av kassererkontroller eller postanvisninger ble myndighetene til slutt fanget på Barrera, og han ble arrestert etter en årlig undersøkelse. Ikke desto mindre klarte Papa Smurf og hans smarte små smurfer å vaske rundt $ 12 millioner totalt.

5Shell Companies

Et skall selskap er en legitim virksomhet i navn bare. Faktisk gir et skallfirma ingen egentlige tjenester, og det produserer heller ikke noe. Det eneste formålet med et skallfirma er å skape illusjonen om legitimitet gjennom falske fakturaer og balanser, noe som gjør at selskapet kan akseptere skitne penger og maske det som lovlig fortjeneste. Ofte er disse midlene brukt til å kjøpe andre dyrebare eiendeler som eiendomsmegling, som deretter kan selges og utbetales gjennom andre skalselskaper i et annet land.

Alternativt kan skallselskapet enkelt brukes til å kjøpe luksusartikler som en måte å maskere identiteten til den sanne kjøperen, som holder seg under radaren. Lopez Tardon, en vellykket spansk narkotikahandel som gjorde sin formue i Madrid, forsøkte denne metoden i Miami fra 2001 til 2011. Før han ble arrestert, klarte Tardon å kjøpe opp 13 rimelige condos og 17 luksusbiler gjennom et skallfirma. Dessverre landet han for en ekstravaganse for ham 150 år i fengsel.

Shell-selskaper kan også være effektive rørledninger for å stjele penger, ikke bare skjule det. På 1990-tallet ble den russiske kriminalsjefen Semion Mogilevich, beskrevet av FBI som den "farligste mobster i verden", bedraget investorer på $ 150 millioner ved å sette opp en nettside av shell-selskaper i USA og i utlandet. Dette nettverket av selskaper, sammen med smidde årsrapporter og skyggefulle aksjemarkedsoppføringer, lurte investorer på å tro at han hadde en anerkjent internasjonal virksomhet. Virkeligheten var langt annerledes: Disse "bedriftene" gjorde ikke noe i det hele tatt. Mogilevich strekker seg fortsatt fri i Moskva, langt fra FBIs rekkevidde.

Shell-selskaper er ikke bare brukt av narkotikahandlere eller mobsters, forresten. Kina bruker skalselskaper til å låne enorme summer for offentlig bruk. Dette gjør at regjeringen kan skjule sin sanne statsgjeldsnivå i prosent av BNP, og telle det som "privatgjeld" i stedet. Disse utfordrende regnskapsmessige triksene øker Kinas estimerte gjeld til 282 prosent av BNP. Sammenlign det med USAs føderale gjeld på like under 100 prosent av BNP.

4Black Market Peso Exchange

Først oppdaget av myndighetene i 1990-tallet, er Black Market Peso Exchange virkelig en engangsforretning for alle faser av hvitvasking av penger. Utvekslingen ble først brukt av colombianske karteller, men har siden blitt populært i Mexico også. Systemet var komplisert, involverer din tradisjonelle narkotikahandler, en peso megler, og en semi-legitim virksomhet.

For det første ble kontanter distribuert av meglertjenesten blant ulike kontrollkontoer (i hovedsak det samme som "smurfing"). Megleren fant da legitime bedrifter i USA og utlandet som gjorde transaksjoner på grenser og transaksjoner. Bedrifter i Colombia eller Mexico krever amerikanske dollar til å kjøpe varer i USA og foretrekker en diskontert valutakurs dersom de kan få det. Megleren benyttet seg av dette og tilbød dem dollar-denominert sjekker med betalingsmottakerens navn blank. Denne sjekken ble fylt ut av virksomheten og brukes til å importere amerikanske varer, spesielt fra en amerikansk virksomhet som er koordinert gjennom megleren. Disse varene ble sendt i utlandet, solgt, og den peso-denominerte fortjenesten ble overlevert til narkotikahandlerne. Alle fikk et kutt underveis.

Klar som mudder? Et eksempel kan hjelpe. I 2014 ble en anslått 100 millioner dollar konfiskert av føderale myndigheter i LAs bydel i klær, hvorav noen var løsepenger fra kidnappede amerikanske borgere.Mange av disse småbedrifter ble tilsynelatende brukt som det amerikanske baserte forretningselementet i det intrikate systemet som er beskrevet ovenfor. Meklerne fant meksikanske bedrifter villige til å kjøpe varer fra LA-baserte plaggbutikker og ga dem dollarene til å gjøre det. Varene ble sendt tilbake til Mexico og solgt for pesos, som til slutt havnet i hendene på Sinaloa kartellet. Et slikt arrangement er også kategorisert som et handelsbasert hvitvaskingsprogram.

3hawala, "Underground Banking System"

hawala er et uformelt banksystem som først oppstod i det gamle India. Begrepet betyr faktisk "pengeoverføring uten å flytte penger" og med god grunn. De hawala Systemet består av hundre tusen meglere, eller hawaladars, over hele kloden. Hver holder en detaljert oversikt over transaksjoner som i stor grad bygger på et ære system for å håndheve. En person, kan si "Bob", som vil sende penger til sin venn "Betsy" i et annet land, vil bare gi pengene til sin lokale hawaladar. Disse pengene beveger seg ikke. I stedet er Bobs hawaladar kommuniserer det mentale beløpet til hawaladar i Betsys land. Det er det hawaladar hvem vil avgjøre balansen med Betsy, minus en liten kommisjon, selvfølgelig. De hawaladars slå seg opp med hverandre separat, på egne vilkår. Sluttresultatet er en nesten uoppnåelig pengeoverføring mellom Bob og Betsy.

Hawalas er populære på grunn av deres gunstige valutakurser, lave provisjonsavgifter, effektivitet og pålitelighet. Selv ulovlig hawaladars har mye å tape ved å få et rykte for å miste sine kunders penger. Andre fordeler er anonymitet, mangel på tungt papirarbeid (som å åpne en bankkonto) og skattefeil.

Dette betyr ikke det hawalas er ulovlig. Faktisk mange hawalas i USA er lovlig registrert hos US Treasury Department, og tilbyr tjenester som ligner de som tilbys av selskaper som Western Union. Fordi disse lovlige hawalas Har regelmessige rapporteringskrav, myndighetene kan spore sine transaksjoner. Men ulovlig hawalas, som ofte går tom for et hjem eller en liten bedrift, opererer under radaren og langt fra rekkevidde til amerikanske statskassen.

Gitt alle disse egenskapene, kan man se hvor lett det kan være å bruke en hawala for hvitvasking av penger. Kriminelle ville være enige. I 2013 ble tre somaliske innvandrere arrestert i San Diego for å konspirere for å yte økonomisk støtte til terrororganisasjonen Al-Shabab. Deres plan var å bruke en harmløs lyd hawala navngitt Shidaal Express. Tilsvarende oppdaget myndighetene i 2003 en ulovlig hawala i New York kalt Manhattan Foreign Exchange, anklaget for hvitvasking om $ 33 millioner i narkotikapenger til Pakistan over en treårsperiode.

2Legitim virksomhet: Gjemmer seg i vanlig sikt

Mye som Walter Whites beryktede bilvask i TV-dramaet Breaking Bad, eller Tony Sopranas stripklubb i Sopranene, kan kriminelle finne trygge havner for ulovlige kontanter i ellers legitime bedrifter. Denne metoden fungerer best når du bruker det meste av kontanter, for eksempel restauranter, barer, kasinoer, check-innkjøp butikker eller bilvask. Den eneste ulempen er at bedrifter må betale skatt på ekstrainntekt.

Disse virksomheter, ellers kjent som "front companies", er effektive for å gjemme penger, også kjent som plasseringsfasen. Men hvordan flytter kriminelle penger ved å bruke et frontselskap, si til en medarbeider i et annet land? Faktura regnskap triks er ett svar. I denne klare, men enkle ordningen vil en bedrift endre fakturaen for et produkt eller en tjeneste for å flytte flere midler frem og tilbake.

Ta følgende eksempel. George Lee, basert på Hong Kong, eide en import / eksportvirksomhet kalt White Horse Trading. John Kong, basert i San Francisco, eide et flyselskapsfirma som heter Asia Airframe. Begge menn, utenfor deres legitime bedrifter, var også involvert i heroinhandelen. Kong vil regelmessig motta heroinforsendelser fra Lee og skylder derfor ham ganske store utbetalinger. I stedet for å bruke risikable overføringer, med alle de kravlekkende rapporteringskravene som er vedlagt, solgte forretningsmenn hverandre mye undervurderte varer. Tilbake i Kina ville Lee bestille 500 000 dollar av flyselskapsdeler fra Asia Airframe, men Kong ville bare regne ham for $ 50 000. $ 450 000 forskjellen utgjorde det beløpet som kong skylde Lee for heroin. Enkelere og sikrere enn bare ledningsnett.

1Horse Racing

Noen gang hadde det fornuft at noe om en uvanlig liten mann som hadde på seg skinnbukser og racing en hest bare virket ... av? Vel, kanskje den følelsen av rart er det som tiltrak en av de dødeligste kartellene i Mexico, Los Zetas, for å bruke kvartshesteveddeløp som et middel til å vaske narkotikapenger.

Trevino-brødrene, lederne av Los Zetas, investerte millioner av dollar av narkotikapenger i det amerikanske kappløpet. De opprettet et legitimt og lønnsomt racing konglomerat, til slutt på 28 millioner dollar i eiendeler som inkluderte en 140 hektar stor gård i Oklahoma og to private jetfly, for ikke å nevne 522 kvarte hester verdt $ 12 millioner. Etableringen gjemte effektivt kilden til store pengebeløp som brødrene gjorde i stoffhandelen. Deres undergang kom i 2012, da de begynte å navngi hester ting som "Number One Cartel." Myndigheter snart fanget på. Sjokkerende.