Dele:
Topp 10 uforgivelige forbrytelser Bankene har forpliktet seg
Wells Fargos nylige indiscretion har kostet tusenvis av jobber og selskapet millioner av dollar (i tillegg til omdømme). Dette kan virke som den verste banken svindel noensinne har begått, men det er ikke tilfelle.
Så lenge vi har stole på pengene våre til banker, har korrupte mennesker i disse institusjonene jobbet bak kulissene for å øke sin formue, uansett kostnadene. Her er 10 ganger at bankene har begått ulovlige aktiviteter du bør vite om.
10 Wachovia Launders meksikanske kartellens narkotikapenger
Selv om den ble kjøpt ut av Wells Fargo i 2008, var Wachovia selv en av de største bankinstitusjonene i USA da det ble funnet å ha hvitvasket penger til meksikanske karteller. En 22 måneders etterforskning av mange føderale byråer avslørte klare brudd i bankens program for hvitvasking av penger, som utgjorde overføring på 378,4 milliarder dollar.
"Wachovias utrolige respekt for banklovene ga internasjonale kokain karteller en virtuell carte blanche for å finansiere sine operasjoner," sa den føderale anklager Jeffrey Sloman. Banken ble bøtelagt bare 2 prosent av sine 12,3 milliarder dollar i fortjeneste for 2009 når saken ble avsluttet. Det meste av hvitvaskingen ble gjort via pengeoverføringsbransjen, som gjør at banken kan belaste høye avgifter for å overføre penger fra USA til Mexico.
9 kinesisk underjordisk bank og hvitvasking av penger
Kinesiske etterforskere har avdekket en underjordisk bankindustri for å behandle ulovlige pengeoverføringer på 200 milliarder yuan (30 milliarder yuan). En bank skjulte seg som et handelsselskap og var sannsynligvis involvert i å kanalisere penger til narkotikahandlere og smuglere.
Saken er bare en av mange som har involvert mer enn 800 milliarder yuan av ulovlige overføringer siden november 2015. I august 2016 var 450 personer arrestert av en spesiell kinesisk arbeidsgruppe opprettet for å finne og forstyrre ulovlig bankvirksomhet i landet. De arresterte var involvert i 158 separate saker av underjordisk bank og hvitvasking av penger for kriminelle aktiviteter og politisk korrupsjon.
8 Forex Scandal
I mai 2015 ble fem av de største bankene i verden JPMorgan Chase, Citicorp, Barclays, The Royal Bank of Scotland og UBS, bøtelagt $ 5,7 milliarder kroner i et oppgjør over kostnader for markedsmanipulering. Inkludert i oppgjøret var en treårig periode med føderalt tilsyn for å sikre at all kriminell aktivitet stoppet.
Fire banker var ansvarlige for rigging av utenlandsk valuta, og en bank, UBS, ble bøtelagt for å manipulere sentrale markedsrenter. Prisene på både dollar og euro ble fastsatt av handelsmenn som kalte seg "The Cartel." De brukte elektroniske chatterom og kodeord for å øke fortjenesten ved å manipulere valutakurser.
Bøter som ble pålagt av US Justice Department, omfattet $ 550 millioner for JPMorgan Chase, $ 925 millioner for Citicorp, $ 650 millioner for Barclays, $ 395 millioner for Royal Bank of Scotland og $ 203 millioner for UBS. I en særskilt tiltak botnet amerikanske sentralbanker disse bankene på 1,6 milliarder dollar.
I tillegg ble Barclays enige om å betale 1,3 milliarder dollar til Commodity Futures Trading Commission, New York Department of Financial Services og U.K.'s Financial Conduct Authority. Barclays ble også vurdert en $ 60 millioner straff av US Justice Department på en relatert kostnad.
7 mange banker jobbet med nazistene
Når nazistene feide over hele Europa, gjorde de mye mer enn bare invadere andre land. De avrundet funksjonshemmede, homofile, jøder, og mange flere mennesker som de følte var uønskede. Så tok nazistene alt dette folket hadde.
Millioner av mennesker ble utryddet i konsentrasjonsleirer, som er kjent. Det mange som har en tendens til ikke å vurdere, er hva som skjedde med ofrets eiendeler. Som det skjedde, var noen banker komplisert i å gripe eiendommene til deres jødiske kunder og overlevere disse eiendelene til nazistene.
I 1998 ble Barclays Bank enige om å betale 3,6 millioner dollar til jøder hvis eiendeler ble beslaglagt av bankens franske grener under krigen. Sveitsiske banker ble enige om å betale en kompensasjon på 1,25 milliarder kroner i 1997. Mange flere banker var komplisert, men det var ikke bare europeiske institusjoner som var involvert.
Chase Manhattan Bank tok over 100 kontoer i Paris under krigen. Den amerikanske finansdepartementet ga uklassifiserte rapporter som indikerte at Paris-grener av Chase Manhattan Bank hadde arbeidet "i nært samarbeid med de tyske myndighetene" for å fryse regnskapet for jøder i løpet av 1940-tallet.
6 HSBC Holdings vasker milliarder for diktatorer, terrorister og narkotika karteller
I juli 2012 sendte USAs senat en rapport som anklager HSBC Holdings for å avsløre det amerikanske finanssystemet til ulovlige midler fra meksikanske karteller, nordkoreanske og kubanske regimer og saudiarabiske terrorister. På den tiden var HSBC Holdings den største bankinstitusjon i Europa, med 470 amerikanske filialer som sto for rundt fire millioner kunder.
Til tross for alvoret av forbrytelsene, ønsket senatet bare en unnskyldning. HSBC sa at det "vil erkjenne at vi tidligere har unnlatt å oppfylle de standarder som regulatorer og kunder forventer", noe som er en morsom måte å legge til hva de gjorde.
Mengden penger involvert over tidsperioden var ikke lett å regne ut, men en enkeltforetak oversteg 7 milliarder dollar på ett år. En søksmål og kriminell søknad knyttet til penger som ble hvitvasket gjennom de meksikanske kartellene kostet HSBC 1,9 milliarder dollar i 2012.HSBC ignorert deres interne kontroller og ble kalt "stedet for å vaske penger" av en narkotikaherre.
5 LIBOR-skandalen
LIBOR (London Interbank Offered Rate) -skandalen er trolig den største økonomiske kriminaliteten du aldri har hørt om. Når skandalen ble avdekket i 2012, var LIBOR en rentesats som ble brukt i milliarder dollar av finansielle kontrakter over hele verden. Det kan påvirke kostnadene ved bedriftslån, studielån, boliglån og mer. Så ja ... LIBOR er en stor avtale.
Det skal være den gjennomsnittlige prisen ved hvilken bankene kan låne penger fra hverandre på kort sikt. Hver dag vil ledende banker sende inn lånerenter til British Bankers 'Association (BBA). BBA ville kaste ut noen av de høyeste og laveste prisene og gjennomsnitt resten. Selv om satsene ble beregnet for ulike valutaer og forfall, ble US dollar LIBOR i tre måneder regnet som den viktigste.
Dessverre samsvarte noen banker om å fudge tallene sine. De ga oppblåst eller deflatert renten til BBA i årevis. Når en bank endret sine tall, kunne de da tjene på handel med finansielle instrumenter som var basert på oppblåst eller deflaterte tall. Men svindelen påvirket også selskaper og enkeltpersoner som hadde lån basert på LIBOR.
Det er komplisert, men det koker ned til bankfolk som riger tallene for å tjene penger. Deutsche Bank var en av de største deltakerne i svindelen. De ble bøtelagt 1,74 milliarder dollar, selv om det var vanskelig å bevise feil og fengsel.
4 Wells Fargo ulovlig fanget biler tilhørende amerikanske servicemedlemmer
Når servicemedlemmer tar statlig sponsede ferier til krigs soner, får de visse rettigheter til å beskytte deres eiendom. La oss si at en soldat er fanget av fienden og er i en POW-leir i en periode. Han kommer nok ikke til å kunne betale på sin bil.
Tjenestemanns sivilhjelpsloven skal beskytte soldatens besittelser slik at de ikke kan tas tilbake mens han arbeider aktivt. Dessverre følger ikke alle bankene reglene. Wells Fargo falt i den kategorien da de tok bilene til flere militære medlemmer som ble distribuert utenlands.
Mellom 2008 og 2015 tok Wells Fargo tilbake biler i minst 413 slike tilfeller. I ett tilfelle grep banken bilen til en militær nasjonalgardmann som tjenestegjorde i Afghanistan og auksjonerte den av. Deretter gikk banken etter soldatens familie for å gjenopprette ytterligere $ 10 000 for å fjerne billånet.
Til slutt ble banken bøtelagt $ 24 millioner over de ulovlige repossessene. Men servicemedlemmene som måtte håndtere dette mens de kjemper for sitt land burde ha fått oppmerksomheten deres fokusert andre steder.
3 Barberte penger fra pensjonskonto
Når du jobber for å leve, regner du med at du betaler deg når du går på pensjon. Pensjonskontoer hjelper arbeiderklassen til å nå en alder der det er hensiktsmessig å fullføre arbeidet og sitte i en lenestol til de dør. Det er den amerikanske måten.
Det ville ikke være pensjonskontoer hvis det ikke var bankfolk. Men det betyr ikke at vi kan stole på dem. I saksøknader innlevert av New York stats- og føderale myndigheter i 2011 ble Bank of New York Mellon anklaget for å skrabe 2 milliarder dollar fra pensjonsfond i hele USA ved å oppblåse valutaavgifter og bedra kundene ut av pengene.
Søksmålene hevder at banken garanterte konkurransedyktige priser, men ga de verste mulige prisene i stedet. Da la de forskjellen, som utgjorde mer enn 2 milliarder dollar. Dette utgjorde 75 prosent av bankens valutainntekter, som burde ha gått til kundene. I 2015 ble Bank of New York Mellon enige om å betale en kvote på 180 millioner dollar knyttet til disse påstandene.
2 Bank of Credit and Commerce International Complicit i mange ulovlige aktiviteter
Under Iran-kontrasaken ga USA våpen ulovlig til Iran. En del av pengene fra våpensalget ble brukt til å finansiere kontrakter, en gerillakonfigurasjon mot Sandinista-regjeringen i Nicaragua. Varselsalget ble sanksjonert av Reagan-administrasjonen og er generelt ikke sett som et godt trekk fra USA.
Hvordan relaterer dette seg til bankskandaler du kanskje spør? Vel, USA krevde en bank, spesielt Bank of Credit and Commerce International (BCCI), å illegalt vaske pengene fra salget ... og de gjorde det.
Faktisk hadde BCCI vasket penger for nesten alle - fra narkotikakarteller til militære diktatorer. Banken hemmelighet kontrollerte mindre institusjoner og ble noe av en spargris for verdens mindre anerkjente mennesker og organisasjoner. BCCI var en av de største finansinstitusjoner i verden før den ble avsluttet i 1991 på grunn av sin ulovlige virksomhet.
1 Svindel Mortgage Scam Og The Great Recession
Mange mennesker og institusjoner var ansvarlige for den såkalte Great Recession som rammet i 2007. Men hvis vi måtte peke på en finger, ville det være hos bankfolkene som lot det skje.
Den primære grunnen til lavkonjunkturen var at bankene ga lån til nesten alle som spurte. Folk vil få lån med variabel rente slik at de har råd til sine hjem for det første året. Da vil prisene øke drastisk det andre året, noe som gjør deres hjem uoverkommelige.
Som et resultat ble bedrifter bygd flere hjem enn folk faktisk kunne ha råd til, som oversvømmet markedet. Plutselig ble et hjem som hadde vært verdt $ 250 000 en dag, plummeted til $ 95 000 neste dag. (Det skjedde med denne forfatteren!)
Med markedet så fullt og få personer i stand til å få lån lenger, inngikk USA den verste økonomiske katastrofen siden den store depresjonen.På grunn av papirarbeid og regnskapsfeil, banker selv utestengt på eiendommer som de ikke burde ha. Så mistet folk sine hjem da de fortjente - og da de ikke gjorde det. Takk, banker!
Jonathan er illustratør og spilldesigner gjennom sitt spillbedrift, TalkingBull Games. Han er en aktiv plikt soldat og liker å skrive om historie, vitenskap, teologi og mange andre fag.